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「99真人在线注册」得了癌症,就不能买保险?精算师不会告诉你这个真相

发表于 2020-01-08 15:33:01    阅读 1579

「99真人在线注册」得了癌症,就不能买保险?精算师不会告诉你这个真相

99真人在线注册,身体健康是买保险的资本,好的时候可以随意挑选保险,差的时候往往寸步难行。

过去我们测评过像 乙肝、高血压、糖尿病 等常见疾病的投保指南,但还有些疑难杂症(例如癌症、残疾、精神疾病等),可能就没那么容易投保了。

那么,这些真正“需要”保险的人应该怎么买保险?今天,深蓝君和大家一起来解决这些难题。

主要内容如下:

互联网保险性价比高,但是追求简单、快捷、高效,所以很多产品都不会提供核保服务。

只要身体情况不符合健康告知,比如有甲状腺结节,直接就不能购买了。

不过,最近微信新推出的全民保医疗险,却给深蓝君带来了不少惊喜。

1、极其宽松的健康告知

一般来说,医疗险的健康告知都是非常严格的,可是全民保的 健康告知只有 1 条:

也就是说,只要没患过这 6 大疾病,就算是有糖尿病、脑中风,甚至全残人士都可以无障碍投保,实在是宽松得让人难以置信。

而且条款中并 没有对既往症进行免责,比如说糖尿病患者投保后,因为糖尿病住院,照样是可以理赔的。

2、保障够用,价格便宜

目前,这款产品由泰康在线或者平安养老来承保,具体由微保随机选择。

深蓝君对比过两个版本,基本上是一模一样的。我们一起来看看:

直接说结论:

关于这款产品,深蓝君提醒大家要注意以下几点:

总体来说,全民保有点像阉割版的百万医疗险,免赔额都是 1 万,但保障额度、报销范围和比例也要低一些。

不过这款产品胜在保费非常便宜,年轻人每年只需要交 60 块钱,可谓人人都买得起。

另外,我们之前测评过的税优健康险,具有 可带病投保、报销范围广、保证续保 的特点,对患病人群来说也是不错的选择,有兴趣进一步了解的可以 点击这里>>>

在《癌症的 8 个真相》中,深蓝君提到过,我国癌症的 5 年生存率达到了 40.5%,得了癌症并不意味着死亡,很多癌症患者经过治疗,依然可以活得好好的。

可是癌症毕竟是众病之王,有癌症病史的人想要买份保险,在过去几乎是不可能的事。

不过,今天要跟大家同步一个好消息:目前有部分保险公司,已经开始去吃这个螃蟹,某些癌症病史也可以申请投保了。

1、患过甲状腺癌,是否能买保险?

甲状腺癌是近年来保险公司理赔的重灾区,越来越多人被查出患有甲状腺癌。

我们以经过治疗的甲状腺癌患者为例,看看如何审核:

我们可以看到,对于最常见的乳头状甲状腺癌病史,有些公司的重疾险和医疗险,可以除外甲状腺癌承保,寿险甚至可以标准体承保。

但由于每位患者的具体病情不一样,最终还是要看实际情况来定。

另外经过多方打听和粉丝的反映,目前 平安、瑞泰、信泰、友邦 等几家公司都有过一些成功投保的案例。有需要的朋友,可以尝试在线下找代理人投保。

2、患过其他癌症,能买保险吗?

除了甲状腺癌,深蓝君还了解到程度比较轻的 乳腺癌、大肠癌、黑色素瘤 同样可以申请投保。

不过,具体还需要结合癌症分型、治疗时间、复查情况以及被保人年龄等因素来综合考虑。

相信在不久的将来,随着医疗技术的不断进步,国内癌症患者能购买的保险也会越来越多。

当然,如果担心罹患癌症后买不了保险,其实我们可以一开始就选择 癌症多次赔付重疾险,点击这里 就可以看到最新测评。

在保险行业里,残疾一般分为 10 个等级、281 个具体项目,而高度残疾属于最严重的类型,例如以下几种:

对于这些已经严重影响正常生活的伤残,绝大部分保险公司都会认为风险太高,大多数时候就直接拒保了。

但是也有一些地方政府会牵头,联合残疾人协会和保险公司推出专项的保障计划。

例如,深蓝君就在深圳残疾人联合会的网站,找到以下产品:

我们可以看到,这款意外险的保障还是挺齐全的,如果再搭配前面提到的全民保医疗险或者税优健康险,最基础的保障也算有了。

另一方面,对于轻度残疾,例如就断了一个尾指,很多保险都是可以购买的。如果健康告知里面有询问到,选择 智能核保(点击了解)或者人工核保一般都能通过。

自闭症又叫“孤独症”,一般有自闭症的小孩都不爱说话,沉浸在自己的世界里,很少跟外界交流。

由于自闭症患者或多或少存在语言交流上的障碍,无法独立生活,所以买保险也成了一件难事。

在做过一些功课后,深蓝君发现,除了全民保和税优健康险,线上几乎没有自闭症可以买的商业保险,即使通过线下找保险公司投保,投保流程也是比较繁琐的。

不过好消息是近几年有些公益平台联合保险公司做了一些创新,推出了自闭症患者专属保险,比如下面这款平安财险的产品:

只要符合简单的健康告知,就可以直接投保,重疾和意外都有 10 万的基本保额。如果有需要,可以在搜索:心智宝,了解更多的投保信息。

另外,“中国智协”也推出了一个安心工程,只要持有第二代残疾人证的心智障碍残疾人士都可以投保,具体保障如下:

不过这款产品要求自闭症患者和监护人一起投保,而且监护人需要通过健康告知才能投保,具体详情可以搜索:安心工程。

目前这类保险还处在探索阶段,没有足够的数据支持,在产品设计上比较保守,但也算是给自闭症家庭提供了更多的选择空间,相信未来这类保险也会越做越好。

有的人觉得保险可有可无,有的人却想买也买不到。白天不懂夜的黑,大概就是这个意思吧。

今天深蓝君给大家分享了 3 种疑难杂症的投保思路,其实其他疾病也可以作为参考。

作为患者和家属,或许我们没能抽到一支好签。但事已至此,如何立足现状去做更多力所能及的事情,这才是更值得思考的。

希望今天的文章对你有帮助,也欢迎转发给身边的朋友。

如果你还有其他关于保险、社保方面的问题,

也可以关注我们的公众号“深蓝保”,直接留言提问即可。

我们也你同在,明天会更好:)

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